{"id":2927,"date":"2016-10-06T10:27:57","date_gmt":"2016-10-06T08:27:57","guid":{"rendered":"https:\/\/oldmartinez.testsviluppo.it\/?p=2927"},"modified":"2016-10-06T10:27:57","modified_gmt":"2016-10-06T08:27:57","slug":"nuovo-art-120-tub-ritorno-allanatocismo-bancario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.martinez-novebaci.it\/en\/nuovo-art-120-tub-ritorno-allanatocismo-bancario\/","title":{"rendered":"Nuovo art. 120 TUB. Ritorno all\u2019anatocismo bancario?"},"content":{"rendered":"

di Carola Spada <\/span><\/em><\/p>\n

Lo scorso Marzo \u00e8 stato approvato il disegno di legge di conversione del DL 14 febbraio 2016 n. 18. E\u2019 stata in particolare introdotta una modifica dell\u2019art 120 TUB a seguito dell\u2019inserzione dell\u2019emendamento 17-bis. Tale modifica legislativa ha sin da subito suscitato commenti positivi ad opera, si evidenzi, di coloro che l\u2019anno proposta, d\u2019altra parte autorevoli commentatori hanno denunciato un pieno ritorno all\u2019anatocismo bancario, la cui espunzione dall\u2019ordinamento era riuscita a fatica.<\/span><\/p>\n

L\u2019evoluzione dell\u2019art 120 TUB, invero, \u00e8 stata piuttosto travagliata: in seguito alla formulazione originaria fu modificata, gi\u00e0 con la L. n 147 del 27.12.2013, nel seguente modo: il CICR stabilisce le modalit\u00e0 e i criteri per la produzione di interessi nelle operazioni poste in essere nell\u2019esercizio dell\u2019attivit\u00e0 bancaria. Nelle operazioni in conto corrente doveva essere assicurato, nei confronti della clientela, la stessa periodicit\u00e0 nel conteggio degli interessi sia debitori che creditori. Gli interessi capitalizzati non potevano produrre interessi ulteriori che, nelle successive operazioni di capitalizzazione erano calcolati esclusivamente sulla sorte capitale.<\/span><\/p>\n

Veniva dunque esclusa qualunque possibilit\u00e0 di capitalizzazione periodica, innovando rispetto al testo originale, ove tale capitalizzazione era lecita a patto che gli interessi attivi e passivi fossero capitalizzati con la stessa periodicit\u00e0 (trimestrale).<\/span><\/p>\n

Con la legge di stabilit\u00e0 del 2014 gli interessi venivano conteggiati con la periodicit\u00e0 contrattualmente prevista e sottoscritta tra i contraenti, questi per\u00f2 divenivano esigibili solo alla chiusura del rapporto, con il pagamento delle operazioni non solutorie.<\/span><\/p>\n

La nuova norma apre invece un nuovo periodo di incertezze ed appare anacronistico nello scenario normativo e giurisprudenziale odierno: Gli interessi debitori sono conteggiati al 31 dicembre e divengono esigibili il primo marzo dell\u2019anno successivo a quello in cui sono maturati nel caso di chiusura definitiva del rapporto gli interessi sono immediatamente esigibili. Il cliente, pu\u00f2 autorizzare, anche preventivamente, l\u2019addebito degli interessi sul conto al momento in cui questi divengono esigibili; in questo caso la somma addebitata \u00e8 considerata sorte capitale; l\u2019autorizzazione \u00e8 revocabile in ogni momento, purch\u00e8 prima che l\u2019addebito abbia avuto luogo.<\/span><\/p>\n

Non si fatica a comprendere come la norma in esame imponga al correntista due strade, entrambe ripide e sconvenienti. Egli \u201cpu\u00f2 scegliere\u201d se pagare gli interessi maturati extra fido nell\u2019anno solare precedente l\u20191 marzo di ogni anno (data a partire dalla quale essi divengono esigibili), oppure farli addebitare in conto, cos\u00ec autorizzandone la capitalizzazione composta. Si \u00e8 palesemente in presenza di una rilegittimazione ed automatizzazione dell\u2019anatocismo annuale, ed in tale prospettiva ha poca rilevanza il fatto che \u201cl\u2019autorizzazione \u00e8 revocabile in ogni momento, purch\u00e8, prima che l\u2019addebito abbia avuto luogo\u201d.<\/span><\/p>\n

Dopo lunghi anni di conquiste, si ha la riviviscenza di una pratica con cui si avvantaggia il solo sistema creditizio e che reca pregiudizio al consumatore contraente debole.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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