{"id":2831,"date":"2016-04-30T18:19:59","date_gmt":"2016-04-30T16:19:59","guid":{"rendered":"https:\/\/oldmartinez.testsviluppo.it\/?p=2831"},"modified":"2016-04-30T18:19:59","modified_gmt":"2016-04-30T16:19:59","slug":"non-paghi-il-mutuo-la-banca-puo-vendere-limmobile-senza-passare-per-la-lunga-via-del-tribunale","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.martinez-novebaci.it\/en\/non-paghi-il-mutuo-la-banca-puo-vendere-limmobile-senza-passare-per-la-lunga-via-del-tribunale\/","title":{"rendered":"Non paghi il mutuo? La banca pu\u00f2 vendere l\u2019immobile senza passare per la lunga via del Tribunale."},"content":{"rendered":"

Di Ilaria Di Majo.<\/em><\/span><\/p>\n

\u00c8 ormai definitivo il cosiddetto \u201cdecreto mutui\u201d con cui viene introdotta la possibilit\u00e0 per le banche di pignorare l\u2019immobile del debitore, e venderlo, senza l\u2019obbligo di passare dall\u2019asta giudiziaria.<\/span><\/p>\n

Il citato Decreto Legislativo, approvato dal Consiglio dei Ministri il 20 aprile 2016, e criticato duramente da chi ritiene tali norme lesive dei diritti dei consumatori, attua la direttiva europea 214\/17\/UE sui \u201ccontratti di credito ai consumatori relativi a beni immobili residenziali\u201d.<\/span><\/p>\n

L\u2019ambito di applicazione delle nuove norme \u00e8 circoscritto ai mutui aventi ad oggetto la concessione di credito garantito da ipoteca su un immobile residenziale ed ai mutui finalizzati all\u2019acquisto o alla conservazione del diritto di propriet\u00e0 su un terreno o su un immobile edificato o progettato. La norma, inoltre, non \u00e8 retroattiva, quindi non riguarda contratti di mutuo gi\u00e0 sottoscritti, neanche in caso di loro surroga. \u00a0<\/span><\/p>\n

Pi\u00f9 dettagliatamente, la normativa prevede che, a seguito dell\u2019inadempienza del consumatore, e cio\u00e8 a seguito del mancato pagamento di 18 mesi di rate mensili, anche non consecutive, la banca possa pignorare l\u2019immobile e venderlo senza procedura giudiziaria (anche qualora dovesse trattarsi della prima casa), \u00a0purch\u00e9 l\u2019opzione sia esplicitamente prevista dal contratto, attraverso una clausola espressa, che il cliente deve aver precedentemente sottoscritto. \u00a0<\/span><\/p>\n

I sostenitori di tale recepimento hanno sottolineato come la finalit\u00e0 della direttiva sia proprio quella di \u201cgarantire un elevato livello di protezione dei consumatori che sottoscrivono contratti di credito relativi a beni immobili\u201d ragion per cui, la direttiva stessa impone che siano fornite al consumatore informazioni precontrattuali dettagliate su un Prospetto Informativo Europeo Standardizzato (PIES), spiegazioni idonee prima della conclusione del contratto di credito, l\u2019assistenza di un consulente esperto nel caso in cui il cliente scelga di sottoscrivere la clausola espressa ed un particolare riguardo nei casi di stato di bisogno o debolezza del consumatore, il tutto sotto il controllo e la vigilanza della Banca d\u2019Italia.<\/span><\/p>\n

Sempre nell\u2019ottica di tutelare il consumatore, la normativa prevede che il \u201ctrasferimento\u201d del bene, e la relativa vendita, comportino l\u2019estinzione totale del debito anche nel caso in cui il valore dell\u2019immobile dovesse risultare inferiore al debito residuo. In aggiunta, qualora, dalla vendita dell\u2019immobile risulti un\u2019eccedenza rispetto al debito residuo, questa spetter\u00e0 al consumatore.<\/span><\/p>\n

Se da un lato tali previsioni potranno permettere alle banche, maggiormente garantite dalla velocizzazione dell\u2019iter in caso di debitori inadempienti, di erogare mutui pi\u00f9 facilmente e con condizioni migliori, dall\u2019altro non si pu\u00f2 non rilevare l\u2019ormai sempre maggior potere delle banche, che di certo godono di una posizione privilegiata e di un potere contrattuale maggiore rispetto al singolo consumatore che, innegabilmente, si vedr\u00e0 sostanzialmente obbligato a sottoscrivere tali tipi di contratti.\u00a0<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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